利率问题

今天计算一下利率问题:(下面以1000万为例子)   2的10次方根:1.0717734625362931642130063250233(每年7%增长会导致10年增倍原理,对应GDP)增长1000万  1.5的10次方根:1.0413797439924105868461910102311(每年4%增长会导致10年增长0.5倍原理,对应CPI)
1.0035的10次方:1.0355564266458669338669448580227(银行的活期0.35利率在10后只会带来0.036的增长)
按照2012年的定期5年存款:1000万最后会增长0.0475*5=0.2375.再存5年顶多0.5的增长。
按照2012年的半年定期复利:1.3535053079138517371232507726076你会增长0.35这说明什么呢?先看一下下面的银行存款利率问题:
存款利率
调整时间活期3个月半年一年二年三年五年1990年4月15日2.886.307.7410.0810.9811.8813.681990年8月21日2.164.326.488.649.3610.0811.521991年4月21日1.803.245.407.567.928.289.001993年5月15日2.164.867.209.189.9010.8012.061993年7月11日3.156.669.0010.9811.7012.2413.861996年5月1日2.974.867.209.189.9010.8012.061996年8月23日1.983.335.407.477.928.289.001997年10月23日1.712.884.145.675.946.216.661998年3月25日1.712.884.145.225.586.216.661998年7月1日1.442.793.964.774.864.955.221998年12月7日1.442.793.333.783.964.144.501999年6月10日0.991.982.162.252.432.702.882002年2月21日0.721.711.891.982.252.522.792004年10月29日0.721.712.072.252.703.243.602006年8月19日0.721.802.252.523.063.694.142007年3月18日0.721.982.432.793.333.964.412007年5月19日0.722.072.613.063.694.414.952007年7月21日0.812.342.883.333.964.685.222007年8月22日0.812.613.153.604.234.955.492007年9月15日0.812.883.423.874.505.225.762007年12月21日0.723.333.784.144.685.405.852008年10月9日0.723.153.513.874.415.135.582008年10月30日0.722.883.243.604.144.775.132008年11月27日0.361.982.252.523.063.603.872008年12月23日0.361.711.982.252.793.333.602010年10月20日0.361.912.202.503.253.854.202010年12月25日0.362.252.52.753.554.154.552011年2月9日0.402.602.803.003.904.505.002011年4月6日0.502.853.053.254.154.755.252011年7月7日0.53.13.33.54.45.005.52012年6月8日0.42.853.053.254.14.655.12012年7月6日0.352.602.8033.754.254.75

贷款利率
历史数据,单位:年利率%[1]
调整时间六个月以内(含六个月)六个月至一年(含一年)一至三年(含三年)三至五年(含五年)五年以上1991.04.218.108.649.009.549.721993.05.158.829.3610.8012.0612.241993.07.119.0010.9812.2413.8614.041995.01.019.0010.9812.9614.5814.761995.07.0110.0812.0613.5015.1215.301996.05.019.7210.9813.1414.9415.121996.08.239.1810.0810.9811.7012.421997.10.237.658.649.369.9010.531998.03.257.027.929.009.7210.351998.07.016.576.937.117.658.011998.12.076.126.396.667.207.561999.06.105.585.855.946.036.212002.02.215.045.315.495.585.762004.10.295.225.585.765.856.122006.04.285.405.856.036.126.392006.08.195.586.126.306.486.842007.03.185.676.396.576.757.112007.05.195.856.576.756.937.202007.07.216.036.847.027.207.382007.08.226.217.027.207.387.562007.09.156.487.297.477.657.832007.12.216.577.477.567.747.832008.09.166.217.207.297.567.742008.10.096.126.937.027.297.472008.10.306.036.666.757.027.202008.11.275.045.585.675.946.122008.12.234.865.315.405.765.942010.10.205.105.565.605.966.142010.12.265.355.815.856.226.402011.02.095.606.066.106.456.602011.04.065.856.316.406.656.802011.07.076.106.566.656.907.052012.06.085.856.316.46.656.82012.07.065.606.006.156.46.55上面的东西说明什么:
CPI的增长是4%左右,我们现在有1000万,从价值来看,1000万的等价货币,在现在我们可以买1000万的东西,那么,东西如果不变或保质等(如房子、地皮等),按照增长率,东西价格在10年后增长0.5倍,也就是说,现在的1000万相当于10年后的1500万。也就是说,存1000万,10年后大概会损失33.33%。这个叫做折失率。这样,按照存款的35%的增长,你最终损失了15%。这些钱到哪去了?很显然,是你送给银行了····
如果按照GDP来计算的话,你如果用于投资,1000万十年后会成为2000万,但是,如果你存进去,35%出来,最后你损失65%,也就是650万!!!!这就是差距·····
再看贷款,如果你没有钱怎么办?
聪明的人会借钱来做生意或投资等等··总之不会闲下来····讲个故事,甲要做生意,没钱,他向人借钱,借10年,借1000万,他承诺还1200万,乙很高兴,借了,按照纯增长来看,他最终会拥有2000万,如果他做得好,甚至2个亿,他至少赚了800万·····所以,聪明的人会借钱,不明智的人会存钱、借钱。聪明人有钱还借,傻子是没多少还存。

看看复利问题:
以中国1999年6月10日开始执行的存款利率为例,定期一年储蓄存款的利率为2.25%,定期三年储蓄存款的利率为2.79%。若某人有一笔现金1000元,按一年期存入银行,到期后取出本息之和再存入银行,仍存一年期,到期后再取出本息,仍全数存入银行(一年期),不妨自己计算一下!你会发现,复利问题必须慎重考虑在财务管理中。
但是,最后我还是要说一句话,如果对于那些实在不想理财什么的人,如果不考虑生活急需,从上面计算可知,五年定期有0.5的增长,基本可以抵过通货膨胀,所以,这种人存五年定期不失为一个好的选择。至于其他的方式,理论上都无法抵通货,所以,还是放弃吧。

好了,今天讨论到这里,这个还得具体问题具体分析,在这里提出来,只是想让引起我们对理财的正确认识。以此给自己一个正确的指导和警戒!!!

   


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